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今天凌晨1点，天猫双十一尾款支付行动正式开启。

由于很多商家开通了花呗免息分期支付，今年的“剁手”变得更容易了。

据花呗数据显示，今年双十一与往常相比，个人清洁类目、宠物商品和保健食品的预售增幅，分别达到了20倍、5倍和4.6倍。

对开通花呗的商家来说，自然是个丰收的好时节，但对剁手党来说，则是迎来了吃土的日子，很多小伙伴直接从“月光一族”晋级为“月负一族”。

为了拯救大家下个月的账单，今天小巴将结合“890新商学”App内的课程，来跟大家分享几个理财的小窍门，帮助你们快速“脱贫”。

01

省钱大作战

理财的关键是开源节流，我们先从“节流”的角度，看看怎么避免不必要的开支。

从最频繁的小型开支入手

小巴翻了一下自己每个月的各类账单，其中有一笔让小巴触目惊心。

从今年初到现在，小巴花在打车上的费用竟然有近15000元。虽然每天上下班打车的时候只有30元左右，但是叠加起来也是一笔不小的数目。

在理财上，有一个概念叫作“拿铁因子”，它指的就是我们生活中可有可无的习惯性支出。

对小巴来说，“拿铁因子”是打车的费用；对奶茶控来说，可能就是隔三岔五的一杯奶茶。这类支出看似不起眼，但每天都在消耗你的财富，日积月累数目相当惊人。

小巴建议大家去查看一下近期的支出情况，找出自己的“拿铁因子”，及时把它们消灭。相信坚持一段时间以后，手头紧巴巴的情况会有所改善。

减少可有可无的固定开支

除了“拿铁因子”外，一些不必要的固定支出也会成为我们的财产杀手。

打折时，囤积的用不完的日用品；

很少健身，却办理了健身房的年卡；

承包了几乎所有视频App的会员；

……

这些费用通常是一次性支出，所以常常会被忽略掉，如果能把它们从花销中剔除，可以有效减少我们的开支。

比如，大家可以去检查一下自己的双十一订单，看看是不是存在一些“凑单”和“过度囤货”订单，如果是的话，可以考虑进入退款流程了。

一些因无知产生的利息

花呗、信用卡等信用支付产品，都有“最低还款额”的功能，其好处在于可以暂缓短期的还款压力，但同时你也会付出一定的利息成本。

举个例子，如果你这个月的信用卡账单是5000元，按10%最低还款额计算，则需要偿还500元。剩余没还的4500块，就要从你消费当天开始，收取透支利息。

如果按日利率万分之五来算的话，那么你每个月要多承担60多元的利息成本。

这些成本乍一看不多，但是细算起来，实际的年化利率可能高达10%以上，大概率超出你的理财收益，所以应该尽量避免。

如果你目前的财务状况不乐观，甚至是负资产的话，小巴建议先把自己的负债情况梳理清楚，然后制订相应的还款计划，避免产生恶性循环。

02

让钱围着你转

单纯靠节约支出，并不会让我们变得富有，因此我们还要把手上的钱盘活。

积累本金

财富积累的第一步，是积累本金。

没有理财习惯的朋友，通常会先消费再储蓄，但如果你没有良好的收入支出概念，也没有制定预算的习惯的话，是很难存到钱的。

所以，小巴建议大家，先储蓄再消费。也就是说，每当有钱进账的时候，先强制自己存一笔钱。

存钱比例，可以参考“10/50法则”。

所谓“10/50法则”，是指把工资的10%，以及意外收入和奖金加薪的50%，存下来用于固定储蓄。如果你还没有建立储蓄的习惯，那么从下一次发工资开始，按照这个法则，把自己的本金先积累起来。

让钱围着你转

当我们有了一定的本金之后，就可以通过合理的理财配置，来达到钱生钱的目的了。

在这里再跟大家分享一个简单实用的投资理财方法——极简投资。

极简投资是一个简化的基金投资组合，由1只纯债基金，加上沪深300指数基金、中证500指数基金、美国标普500指数基金和纳斯达克100指数基金组成。

大家可以根据自己的需求和目标，从这些类型的基金中挑选。

极简投资的操作也很简单。

在开始投资时，我们可以对每个板块做均等配置，也就是说，如果你的本金是10000元，那么五个板块分别是2000元。

当持有满一年以后，我们可以做一次动态平衡，把各个基金所占的金额配比重新调回20%。

假设你去年投入的10000元，现在涨到了15000元，那么在新的市值下，应该每只基金有3000块的仓位。如果个别基金涨幅小，目前只值2500元的话，那么你就可以考虑卖掉涨得多的基金，买入占比不足20%的基金。

除了一次性投入外，对多数工薪族来说，用每个月的收入去做定投，也是个不错的选择。

来源：吴晓波频道