最近多家基金公司电子商务部遇到一些烦心事，这是因为一些持有人找上门来要求索赔，当索赔的原因并不是因为投资问题，而是与电话诈骗有关。

基金君了解一下，北京、上海、广州都有此类事件发生。广州一家公司在之前的一个月里有1000多个关于诈骗问题的电话。基金君的内线称，公安机关已经开始介入。基金公司电子商务部门和法务部门都被公安局机关要求协助调查。

为保护基民利益，基金君要深度挖挖这件事件究竟是怎么发生的，究竟是基金公司电子商务系统有漏洞，被骗子利用了，还是什么原因，让基金电商与诈骗联系在一起。仔细一打听后才知道是这么一回事儿：

首先声明，基金公司电子商务部也是受害者，且听基金君多方打听后总结并列出诈骗流程：

第一步：电话诈骗分子先是通过各种渠道搞到受害者的身份证号、手机号、银行卡号，以及在某电子商务网站的购物信息。

第二步：诈骗分子利用这些信息在一家基金公司开立基金账户，然后挂接银行卡。

第三步：骗子主动打电话给受害者，称他网购有问题，需要退款（以各种理由需要退款）然后，要求你把银行的验证码发给他。

第四步：骗子开通基金账户时，银行把验证码发给受害者，在受害者看来，他什么都没有做，就收到自己银行的验证码，就自然的认为是银行退款需要验证，此时骗子来要验证码，因此就给了骗子，从而导致顺利开通基金电子商务账户。

第五步：骗子以受害者的银行权限有问题为由，让其先购买基金产品，一般为宝宝类的货币基金，由于账户已经开通，因此可以很顺利的购买成功。

第六步：骗子一方再进行基金赎回操作，受害者很快就收回了之前买基金的资金。

第七步，骗子以账户再次要验证为由，要求受害者向其已经准备好的另一账户转账，理由包括账户再次验证，购买另一只基金等等。

第八步：如果受害者转账过去，那么骗子就得手了。

可以看出，整个过程，基金公司并没有问题，只是被骗子利用，给他们的诈骗行为增加了一次“信用”。受害者则认为第二次转账与基金有关，并且骗子在受害者不知情的情况下，已经开立了有效的基金账户，并进行了交易。因此，电子商务部也就被牵连进来了。

基金君的深喉表示，基金公司也身受其害，因为开立账户和购买行为占了基金公司资源，而资金很快就被赎回，对于宝宝类产品，公司还要承担垫资的成本。

有一点是必须明确的：基金公司的电子商务对于资金的流动遵循的原则是“钱从哪里来，回哪里去”，不存在类转账的功能。因此，投资者的钱从自己的银行卡里进入到基金账户，也只能再回到之前自己的银行卡中，骗子是不能直接转到其他银行卡上的。

基金君又找到一位协助处理此事的基金公司人士，他表示，基金公司的电子商务平台被骗子利用，先是给了受害者一次很好的用户体验，让受害者形成一种没有问题的潜意识，而真正的骗局是从第二次开始。这样，受害者被骗之后，也认为与基金公司有关。

其时，基金君知道，当初基金公司的电子商务平台是支持多个银行卡账户互通的，也是为安全问题改成为上述的必须明确的原则。

在此，基金君提醒广大的基民和准基民，银行的验证码是不能随便转给陌生人的，给陌生银行卡账户转账也是非常危险的。如果有退款的电话，一定要先确认是否真实。

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